Informativa sul regime di capitalizzazione degli interessi di mutuo

Il piano di ammortamento alla francese utilizzato per il rimborso dei mutui è fondato sul regime di capitalizzazione composta (meccanismo matematico consistente nel calcolo degli interessi sugli interessi). Ciò emerge dall’analisi tecnica delle formule applicate per lo sviluppo del piano medesimo. Detta metodologia di calcolo, per effetto della capitalizzazione degli interessi, comporta una maggiore onerosità del costo del denaro e l’applicazione di un tasso annuo effettivo maggiore del tasso annuo nominale. Ne consegue che l’omessa indicazione in contratto del regime di capitalizzazione applicato, secondo consolidata giurisprudenza di merito e di legittimità, integra gli estremi di indeterminatezza e/o di indeterminabilità dell’oggetto del contratto, con conseguente nullità della clausola sugli interessi e gratuità del mutuo. Per di più, la legge di capitalizzazione applicata non è desumibile da una mera lettura del piano di ammortamento, ma la sua individuazione richiede competenze e conoscenze specifiche in materia di matematica finanziaria: da ciò deriva, secondo altra parte della giurisprudenza, la disparità contrattuale tra banca e cliente che integra, in caso di omessa indicazione della modalità di calcolo degli interessi, la violazione degli obblighi di adeguata, corretta e trasparente informazione, sanciti dall’art. 117 del TUB, con conseguente...